Novi Opći uvjeti

Od 1. siječnja 2013. Zagrebačka banka primjenjuje nove Opće uvjete promjene kamatnih stopa u kreditnom poslovanju s domaćim i stranim fizičkim osobama. Ovi Opći uvjeti primjenjuju se na postojeće i nove ugovore o kreditu s promjenjivom kamatnom stopom, uključujući stambene, druge namjenske kredite te nenamjenske kredite. Promjene kamatnih stopa usklađuju se sa Zakonom o potrošačkom kreditiranju. Postojeće kamatne stope ostaju iste do 1. srpnja 2013., kada će se po prvi puta usklađivati s promjenama varijabilnog dijela kamatne stope.

Primjenom novih Općih uvjeta, mijenja se način određivanja promjenjive kamatne stope, tako da se kamatna stopa sastoji od fiksnog i varijabilnog dijela.

Fiksni dio se ne mijenja tijekom otplate kredita.

Sukladno novom propisu, novi Opći uvjeti poslovanja Zagrebačke banke uređuju da varijabilni dio kamatne stope (parametar) može biti referentna kamatna stopa, primjerice EURIBOR, LIBOR, ZIBOR te Nacionalna referentna stopa (NRS).

Svi parametri koje Zagrebačka banka ugovara bit će javno dostupni, od početka primjene Općih uvjeta 1. siječnja 2013., u poslovnicama Zagrebačke banke i na njenim internetskim stranicama (www.zaba.hr).

Usklađivanje visine kamatnih stopa s promjenom parametara (povećanje/smanjenje) je šestomjesečno, a prvo usklađivanje provest će      1. srpnja 2013. Usklađivanje postojećih promjenjivih kamatnih stopa s novim propisom provest će se na slijedeći način:

• na stambene kredite s valutnom klauzulom u EUR primijenit će se 6-mjesečna NRS1 za EUR, a na kunske kredite 6-mjesečni NRS1 za HRK;
• na sve druge kredite s valutnom klauzulom u EUR primijenit će se 6-mjesečni NRS2 za EUR, a na kunske kredite 6-mjesečni NRS2 za HRK;
• na sve kredite sklopljene s valutnom klauzulom u CHF odnosno USD primijenit će se 6-mjesečni LIBOR za CHF, odnosno USD.

Provedba usklađenja kamatnih stopa u najvećoj je mjeri prilagođena hrvatskim gospodarskim i financijskim prilikama, pri čemu su kamatne stope na dugoročno stambeno kreditiranje građana u HRK i EUR oslonjene na troškove financiranja hrvatskog bankovnog sektora iz depozita fizičkih osoba (NRS1) u tim valutama, kao na najstabilniji izvor financiranja hrvatskih banaka. Za ostale kredite, koji se odobravaju na kraće rokove u HRK i EUR, primjenjivat će se NRS2 u tim valutama, koji odražavaju uvjete financiranja hrvatskih banaka iz ukupnih sredstava depozita prikupljenih na domaćem tržištu. Za razliku od međunarodnih referentnih stopa (EURIBOR i LIBOR), NRS predstavlja prosječni trošak pribavljanja depozita koji uključuje i kreditni rizik Republike Hrvatske i regulatorni trošak.

Hrvatski bankovni sektor se u valutama CHF i USD financira na međunarodnom tržištu kapitala (primjenom referentne stope LIBOR), a ne na domaćem tržištu gdje su lokalno prikupljeni depoziti nedostatna podloga za kreditiranje. Stoga i Banka u kreditiranju građana u tim valutama primjenjuje referentnu stopu uz koju se sama zadužuje u tim valutama.

U siječnju 2013. svi korisnici kredita Zagrebačke banke bit će pisano obaviješteni o novom načinu iskazivanja kamatnih stopa na njihove kredite usklađenim s novim propisom (parametar + fiksni dio kamatne stope).

Dodatno, od 1. siječnja 2013. kamatne stope na dopuštena prekoračenja i kartične kredite su fiksne.
 

Objašnjenje parametara

1. Stope prosječnog troška financiranja bankovnog sektora u Republici Hrvatskoj
   NRS predstavljaju stope prosječnog troška financiranja bankovnog sektora u Republici Hrvatskoj, a objavljuje ih Hrvatska udruga banaka na temelju objavljenih podataka Hrvatske narodne banke po različitim obuhvatima izvora financiranja (depoziti fizičkih osoba - NRS1; ukupni depoziti fizičkih i pravnih osoba nefinancijskog sektora  NRS2, te svi glavni izvori financiranja  NRS3).
2. Referentne kamatne stope
   • Šestomjesečni EURIBOR
     EURIBOR (engl. Euro Interbank Offered Rate) je referentna kamatna stopa za EUR, koja predstavlja prosječnu međubankovnu ponudbenu kamatnu stopu koja se obračunava na međusobne kredite banaka koje posluju u Eurozoni. Informacijski sustav Thomson Reuters dnevno računa vrijednosti šestomjesečnog EURIBOR-a na temelju podataka o trošku neosiguranog zaduženja koje su (uključene) banke spremne platiti za EUR na rok od šest mjeseci.
   • Šestomjesečni LIBOR za CHF
     LIBOR (engl. London Interbank Offered Rate) je londonska međubankovna ponudbena kamatna stopa koja se obračunava na međusobne kredite banaka koje posluju na londonskom tržištu kapitala. Informacijski sustav Thomson Reuters dnevno računa vrijednosti šestomjesečnog LIBOR-a za CHF na temelju podataka o trošku neosiguranog zaduženja koje su (uključene) banke spremne platiti za CHF na rok od šest mjeseci.
   • Šestomjesečni LIBOR za USD, ili određenu drugu valutu
     LIBOR (engl. London Interbank Offered Rate) je londonska međubankovna ponudbena kamatna stopa koja se obračunava na međusobne kredite banaka koje posluju na londonskom tržištu kapitala. Informacijski sustav Thomson Reuters dnevno računa vrijednosti šestomjesečnog LIBOR-a za USD (ili određenu drugu valutu) na temelju podataka o trošku neosiguranog zaduženja koje su (uključene) banke spremne platiti za USD (ili određenu drugu valutu) na rok od šest mjeseci.
   • Šestomjesečni ZIBOR
     ZIBOR (engl. Zagreb Interbank Offered Rate) je jedinstvena kamatna referentna stopa za HRK, koja se formira na hrvatskom međubankarskom tržištu. Informacijski sustav Thomson Reuters dnevno računa vrijednosti šestomjesečnog ZIBOR-a na temelju podataka o visini kamatnih stopa za rok od šest mjeseci kotiranih od strane 8 najvećih hrvatskih banaka.