Korištenje kartica na internetu

Od 15. 12. 2015. i za korisnike poslovnih kartica Mastercard, Visa i Visa Business Electron Zagrebačke banke primjenjuje se najviši 3-DS sigurnosni standardi vodećih kartičnih kuća Mastercard i Visa za kupnje na internetu, a prodajna mjesta koja ga primjenjuju prepoznaju se po oznaci Mastercard SecureCode i Verified by Visa. Za online kupnju poslovnim karticama na prodajnim mjestima koja su uključena u 3-DS potreban vam je m-tokenPS kojim dajete suglasnost za izvršenje online kupnje. Ako nemate ugovoren m-tokenPS, možete ga ugovoriti u poslovnim i poduzetničkim centrima, kod poduzetničkog bankara ili voditelja poslovnog odnosa. Na online prodajnim mjestima koja ne podupiru sigurnosni standard moguće je kupovati Mastercard i Visa karticama kao i do sada, bez m-tokenaPS.

Zbog vaše sigurnosti prilikom kupnje go! business Mastercard, Business Mastercard ili Visa Business karticom s odgodom plaćanja na internetskim prodajnim mjestima sa sigurnosnim standardom Mastercard SecureCode ili Verified by Visa svako online plaćanje potrebno je potvrditi upisom zaporke koju generira m-tokenPS.
Za uključivanje u 3DS sigurnosni standard dovoljno je:
- posjedovati m-tokenPS Zagrebačke banke (za ugovaranje m-tokenaPS obratite se svojem voditelju poslovnog odnosa/poduzetničkom bankaru)
- odabrati opciju "Aktiviraj sada" na ovom ekranu
- na sljedećem ekranu, upisom jednokratne zaporke koju generira m-tokenPS, dati suglasnost za izvršenje platne transakcije.
Za svako plaćanje treba se uključiti u 3-DS sigurnosni standard te svaku transakciju odobriti zaporkom koju generira m-tokenPS. Ugovaranje upotrebe poslovnih kartica te aktivaciju opcije određivanja limita za online kupnju za krajnje korisnike kartice može provesti samo ovlaštena osoba. Na prodajnim mjestima koja ne podupiru sigurnosni standard moguće je kupovati Mastercard i Visa karticama bez upisa zaporke koju generira m-tokenPS. Obavljanje platnih transakcija putem interneta u skladu je s Općim uvjetima poslovanja Zagrebačke banke za izdavanje i korištenje kreditnim karticama i karticama s odgodom plaćanja za poslovne subjekte i Općim uvjetima poslovanja Zagrebačke banke za upotrebu direktnih kanala od strane poslovnih subjekata.

Online kupnja od sada je moguća i vašom Visa Business Electron karticom, a prilikom kupnje na internetskim prodajnim mjestima sa sigurnosnim standardom Verified by Visa svako online plaćanje potrebno je potvrditi upisom zaporke koju generira m-tokenPS.
Za uključivanje u standard Verified by Visa dovoljno je:
- posjedovati m-tokenPS Zagrebačke banke (za ugovaranje m-tokenaPS i limita za plaćanje roba i usluga na internetu po Visa Business Electron kartici ovlaštenika, obratite se svojem voditelju poslovnog odnosa/poduzetničkom bankaru)
- odabrati opciju "Aktiviraj sada" na ovom ekranu
- na sljedećem ekranu, upisom jednokratne zaporke koju generira m-tokenPS, dati suglasnost za izvršenje platne transakcije.
Na prodajnim mjestima koja ne podupiru sigurnosni standard moguće je kupovati Visa Business Electron karticom bez upisa zaporke koju generira m-tokenPS.
Ugovaranje upotrebe na internetu te definiranje limita za poslovne debitne kartice ovlaštenika može provesti samo ovlaštena osoba poslovnog subjekta.
Obavljanje platnih transakcija putem interneta u skladu je s Općim uvjetima poslovanja Zagrebačke banke d.d. po transakcijskim računima poslovnih subjekata i Općim uvjetima poslovanja Zagrebačke banke d.d. za upotrebu direktnih kanala od strane poslovnih subjekata.

3-DS sigurnosni standard aktivira se pri prvoj ispravnoj identifikaciji tokenom u online trgovini koja podržava standard Mastercard SecureCode ili Verified by Visa.
Postupak je sljedeći:
- odaberite željenu robu ili uslugu i potvrdite da želite obaviti plaćanje
- nakon što upišete podatke o svojoj kartici, web-trgovina automatski se povezuje s Bankom zbog provjere identiteta i nudi vam se mogućnost aktiviranja usluge

- odabirom opcije "Aktiviraj sada" pojavljuje se ekran s osnovnim informacijama o transakciji, vašim podacima i zahtjevom za unos jednokratne lozinke koju generira m-tokenPS - upisujete jednokratnu lozinku koju je generirao m-tokenPS

- ako su uneseni podaci ispravni, Banka potvrđuje identitet korisnika kartice i prosljeđuje transakciju trgovcu na odobrenje.

Odaberite željenu robu ili uslugu i potvrdite da želite obaviti plaćanje.
Upišite podatke o svojoj Mastercard/Maestro/Visa/Visa Electron(Visa Business Electron kartici. Internetska trgovina automatski se povezuje s Bankom radi provjere identiteta.
Banka provjerava je li kartica već aktivirana za korištenje 3-DS sigurnosnog standarda. Ako je aktivirana, pojavljuje se ekran s osnovnim informacijama o transakciji, vašim podacima i zahtjevom za unos jednokratne lozinke koju generira token.

Upišite jednokratnu lozinku koju generira m-tokenPS.
Ako su uneseni podaci ispravni, Banka potvrđuje identitet korisnika kartice i prosljeđuje transakciju trgovini na odobrenje.

Popularan svjetski servis elektroničkog plaćanja PayPal nudi svojim registriranim članovima primanje i slanje novca diljem svijeta. Korisnicima iz Hrvatske nudi se mogućnost registracije na portalu PayPal Hrvatska uz primjenu kartica Mastercard, Visa i Visa Electron. Maestro kartice nisu prihvaćene na PayPalu Hrvatska, a povlačenje sredstava na Mastercard kartice nije moguće odlukom PayPala. Povlačenje sredstava moguće je samo na kartice branda Visa odlukom PayPala.
Poslovnim karticama Mastercard i Visa izdanja Zagrebačke banke moguće se koristiti na internetu, uključujući i plaćanje na PayPalu. Online kupnja poslovnim karticama na PayPal servisu moguća je bez primjene m-token PS uređaja.

1. Registracija
Na početnoj stranici PayPala Hrvatska potrebno je odabrati "Sign up now/Sign up" kako bi se otvorio PayPal račun za kupnju proizvoda i usluga te prijenos novca drugim osobama. Otvaranje PayPal računa omogućuje primanje i slanje novaca u valuti koju korisnik sam odabere (PayPal podupire 24 valute). Potrebno je slijediti upute, ispravno unijeti podatke, a svakako pročitati Uvjete korištenja te pratiti njihove izmjene. Prilikom registracije na PayPal korisnik unosi valjanu adresu e-pošte koja služi kao korisničko ime za pristup stranici.
2. Dodavanje kartice
PayPal prilikom dodavanja kartica provjerava valjanost kartice i provodi autorizaciju na iznos od 1 USD. Kako bi PayPal mogao provesti provjeru valjanosti odnosno verifikaciju vaše kartice, osigurajte dovoljno sredstava/limita na kartici za dodavanje i verifikaciju kartice.
Prilikom dodavanja kartice unose se sljedeći podaci:
- vrsta kartice (Mastercard, Visa)
- broj kartice- rok valjanosti
- CVV2/CVC2
- troznamenkasti broj s poleđine kartice
- adresa.
3. Verifikacija kartice
Nakon što su svi podaci uneseni, PayPal naplaćuje 1,95 USD od korisnika kartice i šalje Banci četveroznamenkasti broj (Expanded Use Number) u opisu transakcije. Naplaćeni iznos PayPal vraća korisniku nakon što potvrdi unos ispravnoga četveroznamenkastog kôda. Kôd je moguće provjeriti u opisu transakcije na e-zabi, m-zabi ili u poslovnici Banke. Potrebno je dva do tri radna dana da kôd bude dostupan klijentu o čemu PayPal obavještava svoje korisnike na svojim internetskim stranicama.
Dobiveni četveroznamenkasti broj treba unijeti u polje predviđeno za verifikaciju kartice (PayPal code). Korisnik ne smije unositi nasumične brojeve jer će mu PayPal blokirati račun, a iznos se neće stornirati. Nakon upisivanja kôda na PayPalu iznos od 1,95 USD vrati se na korisnikov PayPal račun. Svakoga 1. u mjesecu PayPal automatski prebacuje sredstva s PayPal računa na Visa kartice.
4. PayPal kôd
Ovisno o vrsti kartice kôd za verifikaciju računa dostupan je putem:
- m-zabePS, e-zabePS
- Izvatka za Visa Electron kartice
- Obavijesti o učinjenim troškovima za kreditne i kartice s odgodom plaćanja
- poduzetničkog i korporativnog centra,
- putem telefona 01/3789 620 - samo za Visa poklon kartice.
5. Odabir valute plaćanja na PayPalu
U sklopu PayPala moguće je odabrati valutu terećenja. Budući da PayPal provodi konverziju valute prodajnog mjesta (dolar, euro...) u kune prema vlastitoj tečajnoj listi, preporuka je da, prije završetka plaćanja, odaberete "Other Conversion Options" i zatražite naplatu u valuti prodajnog mjesta ("Bill me in the currency listed on the seller s invoice"). Ako plaćate Visa Electron karticom deviznog računa, molimo vas da na deviznom računu osigurate eure s obzirom na to da je valuta naplate Banke po deviznom računu uvijek EUR te u slučajevima da je valuta prodajnog mjesta dolar ili funta nije potrebno osigurati navedene valute. Način terećenja pojedine kartice detaljno je opisan u Općim uvjetima. PayPal ne može prepoznati valutu terećenja kartice (npr. ako je na multivalutnom računu osigurana valuta EUR), već nudi konverziju u HRK prema adresi korisnika PayPala odnosno zemlji izdavanja kartice. Na stranicama PayPala moguće je pronaći i smjernice za promjenu glavne valute.
6. Isplata s PayPal računa
Zagrebačka banka ne naplaćuje naknadu za povlačenje sredstava s PayPala na Visa kartice. Naknade koje naplaćuje PayPal možete provjeriti kad se prijavite na svoj PayPal račun i odaberete "Fees" na dnu stranice. Nakon povlačenja sredstava s PayPala potrebno je nekoliko dana da iznos bude vidljiv na vašoj kartici, odnosno računu.
7. Problemi s dodavanjem kartice na PayPalu
Ako je PayPal kôd triput pogrešno unesen, tada se onemogućuje daljnja registracija predmetne kartice na PayPalu. Ako i dalje želite registrirati karticu po kojoj je onemogućena daljnja verifikacija, trebate se obratiti PayPalu odabirom opcije Contact Us na dnu bilo koje stranice PayPala kako biste dobili potrebnu pomoć za ponovno dodavanje iste kartice. Detaljnije informacije možete pronaći na stranicama PayPala. Na isti način možete se obratiti PayPalu i za druge poteškoće u vezi s računom na PayPalu.

3-DS sigurnosni standard jamči sigurnost pri kupnji na internetu poštujući standarde koje su propisali globalni platni sustavi Mastercard i Visa. U sigurnosni standard Mastercard SecureCode i Verified by Visa uključene su Maestro, Mastercard, Visa i Visa Electron kartice Zagrebačke banke.

Da biste se mogli koristiti svojom poslovnom karticom na internetu u sklopu 3-DS sigurnosnog standarda, potreban vam je m-tokenPS. Ugovaranje m-tokenaPS, upotrebu kartica na internetu te definiranje limita za poslovne debitne kartice ovlaštenika može provesti samo ovlaštena osoba poslovnog subjekta kod poduzetničkog bankara ili voditelja poslovnog odnosa. Prilikom potvrde kupnje na internetu otvara se dodatni ekran na kojemu dajete suglasnost za završetak online kupnje upisom jednokratne zaporke koju generira m-tokenPS. Sigurnu kupnju možete provesti samo u web-trgovinama označenim znakom Mastercard SecureCode ili Verified by Visa. Na prodajnim mjestima na internetu koja omogućuju prihvat kartica za plaćanje robe i usluga proučite uvjete plaćanja, dostave te reklamacija i povrata. Ako internetsko prodajno mjesto nema razumljivo iznesene uvjete, ne preporučuje se kupnja na tim prodajnim mjestima.

Za korištenje sigurnosnog standarda potreban vam je m-tokenPS, ovisno o vrsti kartice, kojim potvrđujete svoj identitet Zagrebačkoj banci za svako plaćanje putem interneta. Tako je spriječena svaka mogućnost zloupotrebe. Korisnici kartica koji već imaju token sada ga mogu koristiti i za sigurno online plaćanje. Ako se dosad niste koristili tokenom, obratite se najbližoj poslovnici Zagrebačke banke. Za korištenje usluge nije potreban poseban softver.

Mobilni token (m-tokenPS) sredstvo je za identifikaciju krajnjeg korisnika i autorizaciju korisnikovih transakcija koje predstavlja aplikativno rješenje instalirano na mobilni uređaj, a koje generira jednokratne lozinke kojima se krajnji korisnik identificira, odnosno generira kodove kojima korisnik autorizira financijske ili nefinancijske transakcije na način koji je Općim uvjetima propisan za postupak MAC, ili njima dodatno potvrđuje vjerodostojnost naloga pri upotrebi direktnih kanala na način koji je Općim uvjetima propisan za postupak DFE. Korisnik kartice tokenom potvrđuje svoj identitet Banci za velik broj usluga, kao što su e-zaba, Zabafon, kupnja putem interneta i sl. Prilikom instaliranja aplikacije na svoj mobilni uređaj upotreba m-tokenaPS još je praktičnija i dostupnija. m-tokenPS se izdaje bez naknade.

Domaća i strana online prodajna mjesta koja sudjeluju u 3-DS sigurnosnom standardu prepoznaju se po istaknutom logu Mastercard SecureCode ili Verified by Visa.

Sigurno korištenje kartica za plaćanje robe i usluga na internetu ovisi o kombinaciji provedenih sigurnosnih standarda na prodajnom mjestu i kod korisnika kartice. Ako prodajno mjesto ili korisnik kartice nemaju primijenjene sigurnosne standarde (3-DS), transakcija kupnje na internetu provodi se kao i dosad, ne prikazuju se ekrani za aktivaciju sigurnosnih standarda i identifikaciju klijenta m-tokenomPS.

Zagrebačka banka je iz sigurnosnih razloga odredila dnevne limite potrošnje i maksimalni broj transakcija po pojedinim karticama. Određeni limiti se mogu promijeniti na zahtjev korisnika, u skladu s potrebama i navikama u korištenju kartica. Ovdje možete preuzeti dokument s pregledom dnevnih limita po karticama za poslovne subjekte.    

Sve Mastercard, Visa i Visa Electron kartice Zagrebačke banke mogu se koristiti za plaćanja na internetu. Mastercard, Visa kreditne i kartice s odgodom plaćanja te Visa Business Electron kartice poslovnih korisnika mogu se koristiti na svim online prodajnim mjestima koja prihvaćaju ove vrste kartica, bez obzira na uključenost prodajnog mjesta u 3-DS sigurnosni standard.
Na određenim prodajnim mjestima, pored direktnog plaćanja karticama, moguće je i plaćanje putem PayPala.
Poslovne kartice uključene su u 3-DS sigurnosni standard i upotrebljavaju se uz autorizaciju plaćanja putem m-tokenaPS-a. Na prodajnim mjestima koja nisu uključena u sigurnosni standard poslovne kartice upotrebljavaju se bez dodatne autentifikacije tokenom. Poslovne debitne kartice upotrebljavaju se u 3-DS sigurnosnom sustavu uz potvrdu m-tokenomPS te izvan 3-DS-a bez upisa zaporke koju generira m-tokenPS.

Da, primjena navedene kartice moguća je za plaćanje na internetu u sklopu stranica koje sadržavaju sigurnosni standard Verified by Visa uz primjenu m-tokenaPS te na ostalim online prodajnim mjestima bez m-tokenaPS. Kako biste se mogli koristiti svojom karticom na internetu u sklopu 3-DS sigurnosnog standarda, potreban vam je m-tokenPS. Ugovaranje m-tokenaPS, upotreba kartica na internetu te definiranje limita za internetske kupnje za poslovne debitne kartice ovlaštenika može provesti samo ovlaštena osoba poslovnog subjekta kod poduzetničkog bankara ili voditelja poslovnog odnosa.

Na PayPalu Hrvatska moguće je registrirati sve kartice građana Zagrebačke banke, osim Maestro.

Odlukom PayPala, za uplate i povlačenje sredstava moguće je registrirati samo Visa kartice.

PayPal kôd je, ovisno o kartici, dostupan putem izvatka, obavijesti o učinjenim troškovima, internetskog i mobilnog bankarstva, u poslovnici Banke.

Prilikom dodavanja kartice unose se podaci o korisniku i kartici. Provjerite još jednom jesu li svi podaci ispravno uneseni. PayPal prilikom dodavanja kartice provjerava valjanost i provodi autorizaciju na 1 USD. Moguće je da na računu ili kartici nemate dovoljno sredstava/limita za autorizaciju iznosa. Za pomoć se možete obratiti Zagrebačkoj banci telefonom ili e-poštom (01 3789 620 ili kartice@unicreditgroup.zaba.hr).

Korisnici servisa za plaćanje na internetu (koriste se različiti nazivi kao servis elektroničkog plaćanja i slično) u koje se ubrajaju PayPal, Google Checkout i drugi dužni su prije korištenja servisa detaljno proučiti i provjeriti sve uvjete koje im ti servisi prezentiraju, te se za sve nejasnoće obratiti direktno pružatelju usluga. Zagrebačka banka ne može se smatrati odgovornom za posljedice i štete zbog zloupotrebe do koje je eventualno došlo korištenjem kartica kod tih servisa.

CVV (Card Verification Value) ili CVC (Card Verification Code) je kontrolni broj s poleđine kartice.

Prilikom svake kupnje na internetu, uključujući i rezervaciju i/ili plaćanje smještaja karticom Banke, korisnik je dužan proučiti uvjete poslovanja pružatelja usluge smještaja, uključujući i uvjete otkazivanja te obveze plaćanja u slučaju nedolaska ili skraćivanja boravka. U pojedinim situacijama ponuda je posebno povoljna upravo zato što pružatelj usluge smještaja ne nudi mogućnost naknadnog otkazivanja smještaja ili uvjeta rezervacije te u tom slučaju klijent nema pravo na povrat akontacije za smještaj unaprijed plaćene karticom. Dodatno, preporuka je koristiti se karticom isključivo na provjerenim stranicama te, u slučaju da ne poznajete jezik pružatelja usluge, radije zatražite uslugu u lokalnim turističkim agencijama.

Budući da je usluga ugovorena kod pružatelja usluge na internetu, korisnik je dužan proučiti uvjete korištenja dostupne na njihovim stranicama u kojima bi se trebale nalaziti i informacije o mogućnosti otkazivanja usluge i eventualnom otkaznom roku. Rješenje za vašu situaciju nije blokada kartice i upućivanje prigovora Zagrebačkoj banci, jer bi se usluga trebala otkazati na isti način na koji je ugovorena. Iznimno, ako ne možete realizirati svoj zahtjev za otkazivanje usluge (internetska stranica više nije dostupna ili pružatelj usluge odbija uvažiti vaš zahtjev), možete se obratiti Banci za savjet te tom prilikom morate priložiti i zahtjev o otkazivanju usluge i svu korespondenciju između pružatelja usluge i vas kao korisnika kartice i njihove usluge.