Stambeni kredit

Efektivna kamatna stopa (EKS) kamatna je stopa koja odražava sve troškove kredita, a jednaka je nominalnoj kamatnoj stopi i uvećana je za sve ostale troškove kredita (naknade, osiguranja, depozit i ostale izravno povezane troškove). EKS služi potrošačima za usporedbu ponuda kredita različitih banaka jer predstavlja ukupan trošak po kreditu.

Procjena vrijednosti nekretnine postupak je kojim se utvrđuje tržišna vrijednost nekretnine odnosno procjenjuje iznos za koji bi nekretnina mogla biti razmijenjena na dan vrednovanja, između voljnog kupca i prodavatelja bez utjecaja osobnih ili neuobičajenih okolnosti. Procjena vrijednosti nekretnine obavezna je pri odobravanju svih kredita koji kao instrument osiguranja propisuju zalog na nekretnini (hipoteku).

Visina kamatne stope ovisi o roku, valuti, iznosu i vrsti kredita koji uzimate. Postoje jasne razlike između fiksne (nepromjenjive) i promjenjive kamatne stope.
Fiksna se kamatna stopa ne mijenja tijekom razdoblja otplate kredita, neovisno o uvjetima na tržištu. Jednom kad ugovorite kredit s fiksnom kamatnom stopom, točno znate koliki ćete iznos kamata platiti.

Promjenjiva kamatna stopa podložna je promjenama tijekom trajanja otplate kredita pod utjecajem ponude i potražnje na tržištu kapitala.

Vjerojatno ste pomislili da je fiksna kamatna stopa isplativija. Međutim, iako je sigurniji odabir, može se dogoditi da promjenjiva kamatna stopa tijekom otplate kredita postane niža ili viša od fiksne kamatne stope koja je bila u ponudi u trenutku odobrenja kredita.

U svakom slučaju, prije nego što donesete odluku o kreditu, dobro proučite mogućnosti koje banka nudi i koje su u skladu s vašim trenutačnim i budućim prilikama.

Provjera kreditne sposobnosti jest utvrđivanje boniteta klijenta, odnosno mogućnosti da dobijete kredit te da ga uz kamate otplatite u roku utvrđenom ugovorom o kreditu.

Instrumenti osiguranja (instrumenti kreditne zaštite) predstavljaju sekundarni izvor naplate potraživanja banke i ugovaraju se pri odobravanju svih vrsta kredita. To su depozit, udjeli u fondovima ZBI, otkupna vrijednost police osiguranja života i sl.

Pri otplati stambenog kredita možete odabrati datum plaćanja kredita između 1. i 15. dana u mjesecu, bez plaćanja zatezne kamate.

Možete iskoristiti mogućnost počeka otplate kredita. Otplatu prvog obroka možete odgoditi do čak 12 mjeseci.

Da, prijevremena konačna otplata kredita ili uvećana uplata moguća je u bilo kojem trenutku otplate kredita bez plaćanja naknade.

Interkalarna kamata je kamata koja se obračunava na iznos isplaćenih sredstava kredita od datuma isplate kredita do datuma prijenosa kredita u otplatu. Uobičajeno se obračunava po stopi i metodi po kojoj se obračunava i redovna kamata.

Primjer: ako je kredit isplaćen 10. kolovoza, interkalarna kamata se obračunava od 10. kolovoza do 31. kolovoza. Od 1. rujna obračunava se redovna kamata.